こんにちはー☀️
ナマケモノおじさんです🦥
今回は「新NISAってやった方がいいの？」という疑問について
初心者目線でゆる〜く解説していきます🔰
・投資ってなんか怖い
・銀行に預けておけば安心じゃないの？
・でも将来ちょっと不安…
こんなふうに思っている方も多いのではないでしょうか？
まずは結論から👊
「新NISAは“無理のない範囲”でコツコツやる価値は十分ある！！」
今回はその理由を3つに分けて解説していきます👍
できるだけ小難しくならないようお話しますので
是非最後まで読んでいって下さい。
よろしくお願いします🙇
新NISAで長期投資が重要と言われる理由
まず1つ目の理由は「長期投資の強さ」です💪
過去のデータを見ると、世界全体の株式市場は短期的には
上下しながらも長期で見ると右肩上がりで成長してきました⤴️
ここで長期投資の力を知るために、インデックス投資の王道
「米国株（S＆P500）」の過去30年の指数推移を見てみましょう📈
（出典：google finance）
いかがですか？？
2008年の「リーマンショック」2020年の「コロナショック」等で
大きく下落している時期もありますが
長期で見ると右肩上がりで成長しているのがわかると思います😳
もちろん今後も100％成長し続けるとは言い切れませんが
「S&P500」や「MSCI ACWI（オルカン）」の指数に連動した
インデックスファンドに10年・20年・30年と長く投資を続けるほど
資産がプラスになる確率が高くなると言われています🙌
ちなみに上記のインデックスファンドに15年投資を続けると
元本割れする確率はかなり低くなるとも言われています。
なので我々のように将来のために資産形成している方々は
短期で増やすというより
➡️「時間を味方につけてコツコツ増やす」
これこそがNISAの基本的な考え方になります👍
インフレで銀行預金の価値は少しずつ下がっていく
2つ目は「インフレ」です。
最近なんでも値上がりしてますよね💦
2020年頃と比べると、日本の物価は全体で1割以上上昇しています。
特に食品や日用品はそれ以上に値上がりしているものも多く
「昔より明らかにお金が減るのが早い…💦」
と感じている方も多いのではないでしょうか？
例えば…
・コンビニのおにぎり🍙
・お米🌾
・卵🥚
・マクドナルドⓂ️
・電気代💡
この辺りって数年前よりかなり高くなりましたよね💦
数年前までナマケモノおじさんは平日の昼飯は
コンビニでおにぎりかパンか弁当を買っていましたが
現在は価格が上がりすぎて買えなくなりました😨
以前までは1食500円で抑えていましたが
同じ量を買おうとすると今では750円くらいかかる気がします😰
これがインフレの影響です😔
会社員の方はここ数年で給料も上昇してきているかなと思います。
もちろん会社によって差はありますが
物価上昇のスピードに対して会社からの給料の上昇が追いついていないと
感じている方も多いのではないでしょうか？
加えて私たち子育て世代はこれから教育費が増えていくので
なおさら生活費が厳しくなっていきますよね😅
今まで通り銀行に預けているだけだと
お金の“価値”は少しずつ減っていく可能性があります⤵️
物価はインフレの影響でここ数年で約10〜15％上がっているのに
銀行に預けていると金利で年間約0.1~0.4%しか増えません💦
つまり銀行に預けているだけでは
通帳に記載してあるの“額面”は同じだとしても
実際に買えるモノは減っていっている状態なのです😭
そのインフレによる物価上昇への対策として新NISAで
🌏全世界株（オルカン）
🇺🇸米国株（S&P500）
などに分散投資していくことで
インフレに負けにくい資産形成が期待できます👍
上記指数の過去30年のデータを見ると、
🌏全世界株（オルカン系）
→ 年平均7〜9％前後
🇺🇸S&P500
→ 年平均9〜10％前後
ほどのリターンになっています🥳
もちろん今後も同じ結果になる保証はありませんし
短期では大きく下落する年もあります⚠️
ただ過去30年のデータということは
→2000年のITバブル崩壊
→2008年のリーマンショック
→2020年のコロナショック
などの暴落を乗り越えた上での「平均」です！
3度の暴落を乗り越えた上での「平均利回り」と聞くと
長期投資の優位性をわかってもらえるかと思います。
我々のように教育資金や老後の資金のために
新NISAで投資している方は長期投資が基本になりますよね☝️
先程の項でもお伝えしましたが
「オルカン」や「S&P500」等のインデックス投資は
長期で投資をすると資金がプラスになる可能性が
高くなっていくと言われています⤴️
ナマケモノのようにゆっくりと
コツコツと入金を続けていくことが
今後も続いていくと思われる「インフレ（物価上昇）」への
有効な対策になると私は考えています🦥
将来への不安に備えて新NISAで資産形成する時代へ
3つ目は「将来への備え」です。
・年金制度の不安💰
・増税・医療費の負担増🏥
・物価上昇⤴️
・退職金の減少⤵️
昔は年金と退職金で老後は安心と思っていましたし
デフレの影響で物価は30年ほぼ上がりませんでしたし
以前よりも将来が見えにくい時代になったと感じませんか？💦
だからこそ
「自分で少しずつ将来への準備しておく」
これが大事になってきます☝️
そこで有効なのが新NISAなんです‼️
新NISAは少額から始められて
投資によって得た利益に対して税金もかからない制度なので
初心者が資産形成を始めるにはかなり良い環境です👍
しかも！！！
投資で得た利益がさらに利益を生む「複利」の力によって
長期投資では後半になるほど資産が増えやすくなります👍
ここで皮算用してみましょう！！！
月3万円eMAXIS Slim 全世界株（オルカン）に
25年間新NISAで積立投資した場合と
銀行に月3万円預金していった場合を
金融庁のシミュレーターを使って比較してみます📈
オルカンの過去30年の平均利回りは年平均7〜9％前後ですが
ここは低く見積もって年利4％で計算していきます！
元本900万円（3万円✖️300ヶ月）に対して
年利4％で627万円運用収益が出ているので
1527万円になる皮算用になります！
（出典：金融庁 資産運用シミュレーション）
銀行預金して金利0.2%とした場合は
23万円利息が発生したことになり
923万円になります！
（出典：金融庁 資産運用シミュレーション）
さらに銀行預金をしていた場合
利息23万円に対して約20％税金として引かれてしまうので
最終的にもらえる金額は約19万円になってしまいます😰
どうでしょうか？？
新NISAで月々3万円投資していくのと銀行に月々3万円預金していく
のでは、あくまで皮算用ですが25年間でおよそ600万円の差が
生じることがわかりますよね？？😰
さらに新NISAであれば投資金額1800万円までの収益を非課税で
受け取れるので、上記の627万円に対して税金がかかることは
ないのです😀
お金を置いておく場所を変えるだけで
25年という期間をかけると
これだけの資産の差が生まれます💰
ここで補足ですが「銀行預金しちゃダメ！」ということではありません⚠️
新NISAで投資をするのは「生活する上で無理のない金額」で行うことが重要です。
怪我や病気等で働けなくなった場合に備え生活費を半年〜1年分は
銀行預金（現金）で確保しておきたいです。
これを生活防衛資金といいます！！！
この生活防衛資金を切り崩してまで投資をしてしまうと危険です⚠️
特に我々のような子育て世代は絶対に生活防衛資金を確保しておかなければ
「いざ！」という時に家族を困らせてしまいます🥵
この生活防衛資金➕今後10年以内に確実に使うお金は
銀行預金に置いておくことをオススメします。
例えばお子さんが大学進学のための入学金が必要となった時
証券口座からお金を引き出そうとした際に暴落がきてしまい
「お金足りな〜い😱」となってしまっては本末転倒ですよね？💦
生活防衛資金等を確保した上で、余剰資金をNISAで投資し
資産を形成して将来に備えていく重要性が
今後ますます高まるのではないかと私は感じています👍
ちなみに新NISAは「iDeCo」違い、証券口座内のお金が必要になった場合
積立中でもお金を引き出すことが可能です☝️
投資信託を売却した場合、一般的には数営業日〜１週間以内で
銀行口座へ出金することができます🏦
ただし⚠️
株価暴落時にお金が必要になってしまうと、含み損の状態で
株を売却しなければならない可能性もあります💦
だからこそ‼️
→生活防衛資金
→近いうちに使う予定のあるお金
これらは銀行預金（現金）で確保しておくことが大切なのです‼️
※iDeCoは原則60歳まで引き出せません。
まとめ
ここまで読んでいただきありがとうございます🙏
いかがでしたでしょうか？
この記事を読んで「 NISAはじめてみようかな〜」
「銀行預金に置いとくならリスクあるけど余剰資金でNISAはじめてみるか〜」
って思ってもらえたら嬉しいです😁
ちなみに記事の途中で出した金融庁の「つみたてシミュレーター」は
どなたでも利用できます👍
こちらにリンク先貼っておくので試しに自分の投資に回せる金額と
積立期間を入力したらすぐに結果がでます📈
年利はご自身が選ぶ銘柄の過去の平均利回りを入力すればOKですが
3〜4％くらい低めに見積もった方がいいと思います！！！
ここで注意点なのですが、どの積立シミュレーターでもグラフは綺麗な
右肩上がりになって出てきますが実際の値動きはこのようにはいきません⚠️
冒頭のS&P500の指数表を思い出して欲しいのですが
何度も上昇・下落を繰り返し、十数年に一度は暴落もありますよね☝️
シミュレーターは一定利回りで計算されているため
実際の値動きとは異なります⚠️
あくまで投資はリスク資産ということをしっかり理解し
株価の上昇・下落のストレスに耐えた上でのご褒美が
「利回り」くらいに考えていた方がいいかもしれませんね😃
この記事を読んで「NISA始めてみよう❗️」と思った方は
こちらの記事で証券口座開設等でポイントがお得に貰える
「ハピタス」というアプリの紹介をしていますので是非ご活用下さい🙇
ナマケモノおじさんの日常
先日４歳の息子と一緒に中古ショップに行ってきました！
色々なものが売っていたのですがそこにドラゴンボールの
孫悟空が「かめはめ波」のポーズをしているフィギュアがありました🐢
このフィギュアを見て息子が・・・
「パパみてー！！かーめーかーめ・・・ビーーーム⚡️」
と店内に響き渡る声で元気よく叫びました😅
少し恥ずかしかったのですがめちゃくちゃ笑いました😆
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