こんにちはー😀
ナマケモノおじさんです🦥
今回はなぜ毎月歯を食いしばって毎月10万円もNISAで投資しているのかをお話ししていきます😬
月10万円あれば家族で1泊の旅行も行けますし、あるいは週末の夕食は全て外食にしてもお釣りが出ると思います✈️🍣
こんな暮らしができるのにそれでもNISAで投資している・・・
・・・いや！していかなければならない理由を解説していきますw
まずは結論から👊
「老後を楽しく、そして我が子のお世話にならず生活していくには、NISAでインデックス投資するのが今の私にとって一番納得でき再現性の高い方法だと思います☝️」です！
なるべくシンプルに解説していきますので、是非最後まで読んでいってください❗️
よろしくお願いします🙇
※ここで言う”インデックス投資”とはMSCI ACWI（オルカン）やS&P500などの指数に連動した投資方法を指します。
ナマケモノおじさんがNISAでインデックス投資する理由
そもそも「何故NISAで投資しているのか？」からお話ししていきますね☝️
妻との老後生活資金のためです👴👵
最近では「老後2000万円問題」がパワーワードになったり、年金受給額・退職金受取額低下や各種増税などが話題になりましたよね😅
厚生労働省の退職金に関しての調査では・・・
▶️1997年：約2871万円
▶️2018年：約1788万円
（大卒・勤続20年以上・定年退職者の平均）
退職金は1997年をピークに約1100万円減少（約38％減）しています😱
年金に関しても、日本の年金は労働世代から高齢者への仕送り的なシステムになっていますので、少子高齢化により将来の年金制度への不安は高まりますよね😓
それに加え、物価上昇（インフレ）も考慮すると我々が定年退職する時代にはどのような価格設定になっているかは想像もしたくないですね🙀
（インフレは決して悪いことだけではありません⚠️）
昔は「定年まで働いて、年金➕退職金があれば老後は安泰だぁ〜🙌」なんて考えていましたが、実際の数字で見るとなかなか痺れませんか？⚡️
だからこそ国や地方自治体の制度に頼りきるのではなく、新NISA等を活用し自分自身でも老後資金を準備していく時代になってきているのかなと感じています☹️
だもんで、ナマケモノおじさんは歯食いしばって毎月10万円を新NISAでインデックス投資しています☝️
「今ちょっと我慢して、将来の自分たち・子供たちを助ける」
そんな気持ちで毎月10万円を積み立てています💪
でも・・・
「月10万円って多すぎない？」
とお考えの方もいらっしゃると思います😅
実は私もそう思いますw
ではなぜ、そう思いながら月10万円を積立ているのかを詳しくお話ししていきます☝️
なぜ新NISAで月10万円も投資しているのか？
前回の記事で私のNISA資産をシミュレーターで皮算用した際、NISAの生涯投資枠1800万円を51歳で埋めきり、定年退職するであろう65歳まで追加入金なく年利5％で運用を続けた場合・・・
（S&P500の過去20年の平均利回りが約7％〜約8％なので控えめに皮算用しています）
約5100万円まで育つ計算になりました☝️
私と妻は共に正社員で働いていますので、退職金・厚生年金を受け取ることができます👍
「減額される可能性が高いとはいえ退職金・厚生年金を2人分もらえるなら、月々10万円も入金する必要ないんじゃない？」
とお考えの方もいらっしゃると思いますので、我が家が月に10万円入金を継続する理由を解説していきます☝️
理由① 年金➕厚生年金だけに頼るのは不安だから😱
先ほども述べましたが、退職金は年々減少傾向にあり、私が退職するであろう25年後にはどれだけ減額されているか想像もしたくありません😞
退職金に関して昔は「退職時にもらえるのが当たり前」という感覚でしたが、現在では退職金制度自体がない企業や、確定拠出年金など別の制度へ移行している企業も増えてきています。
あと意外と知られていないのですが、企業は法律上「退職金を必ず支払わなければならない」というルールはないのです！
これに関してはご自身がお勤めの会社の就業規則や退職金規定をご確認ください🙇
年金関しても少子高齢化がこれからも進行していくであろう日本で、支給額が減ることはあっても増額されることは考えずらいですよね😓
理由② 今後もインフレ（物価上昇）が続きそうだから
2021年と比べると、日本の物価は2026年現在だと約11％近く上昇しています↗️
この物価上昇は一時的なものではなく、今後も続いていくと考えられます💦
基本的に資本主義社会であれば、インフレ（物価上昇）は基本的に起こることであり、これまでの30年間ほぼ価格が変わらなかったことの方が珍しいことです😅
（これらを説明していくと長くなるので、今後記事にできればと思っています）
私たちが老後を迎える頃に物価がどれくらいになっているか想像できないですよね😣
理由③ 妻とお金の心配なく穏やかに老後生活を送りたいから
ここからは私たちの生活面でのことになります☝️
今現在我が家は中2・小4・小2・年中の子供がいて、毎日楽しいながらも忙しい毎日を過ごしています💨
そして今後10年くらいはこのような生活が続いていくかなと😅
なので「老後は妻とゆっくり過ごしたいなぁ〜」と思っています😊
ゆっくりとした生活を送りながら時には平日にカフェに行ったり、のんびり温泉へ行ったりしたいなと考えています☕️♨️
そして運用がうまいこといき、思ったより資産があった際には仕事をダウンシフトしたり、退職年齢を早めていければと考えています💰
やはり健康で体の自由がきくうちに色々なことを妻と経験していきたいですからね❤️
仕事が好きで働きたいから働く老後と、生活のために働かなければいけない老後では全く状況や考え方がかわってきますよね・・・💦
理由④ 我々夫婦の老後生活で子供たちに迷惑をかけたくないから
これが私の中で一番大きな理由かもしれません‼️
子供たちには全力で人生を楽しんでもらいたいですし、子供たち自身や子供たちの家庭に全てのお金を使っていってもらいたいのです‼️
そんな時に自身の親が80代になっても生活費のために働いていたらどうでしょうか？？
これは自慢になってしまいますが、うちの子たちはとても優しいので心配してくれることでしょうw
ただそんな心配は1ミリもさせたくないんです‼️
何か買おうとしたときに「両親が生活厳しいからこのお金を仕送りしてあげた方がいいかなぁ〜」なんて思わせたくないんです‼️
あと、私や妻が介護が必要になった場合、即座に介護のプロの方にお世話になれるようにしたいのもあります♿️
介護が必要なのにお金がないので夫婦で老老介護してたら、優しい我が子たちは心配するでしょうし、おそらく「なにか手伝おうか？」と声をかけてくれると思います😅
でも私たちはその優しさに甘えたくないんです‼️
なので夫婦どちらかが介護が必要でプロのお世話になる状況が訪れた際には、即座に介護のプロに作業を外注できるように、更には即座に施設に入れるようにお金は今のうちから準備し、いざという時のために確保しておきたいんです‼️
全ては子供に心配をかけず、自由にそれぞれ子供たちの人生を楽しんでもらいたいから🤩
まとめ
ここまで読んでいただきありがとうございました🙏
いかがでしたでしょうか？？？
この記事を書いていて私自身が書いていて思ったことなんですが、結局のところ私が歯を食いしばって毎月10万円積み立てているのは、単純にお金を増やしていきたいからではないんだと感じました🧐
今の生活が充実していて忙しいからこそ、妻との老後はゆっくり笑って過ごしていきたい・子供たちが自分たちの人生を思いっきり楽しめるようにするためなんだと改めて確認できました🙌
今を少し頑張って、安心して生活できる未来を買うために、これからもゆっくりではありますがコツコツとNISAで積み立てていこうと思います
老後の生活や介護に関してはそれぞれのご家庭、ご自身の考えがありますので「これが正解✨」といった答えはないと思います。
これはあくまで2026年現在のナマケモノおじさんの考えであります🦥
ただ老後に生活費が足りないので労働するしかないといった状況は、どんな方でも嫌なのかなとは思います。
この記事がご自身・ご家庭の将来を考えるきっかけになればと書いてみました😁
私自身も将来どうなるか分かりませんし、考えが変わっているかもしれません。
しかし、未来を心配しているだけでは何も変わらないので今後もコツコツと積立投資を続けていこうと思っています🦥
数十年後に妻と「あの時は大変だったけど、頑張って積み立ててきて良かったね✨」と笑い合いながら話すことができたら、それだけで十分幸せかなと思う次第です😊
ナマケモノおじさんは月10万円積み立てていますが、積み立てる金額は人それぞれでいいと思っています☝️
月3万円でも、1万円でも、投資が不安であれば月1000円からでも大丈夫です！
大切なのは「未来の自分や家族のために一歩踏み出すこと」だと思っています！
皆さんは10年後・20年後どんな暮らしを送っていたいですか？？
その未来を明るくするためにも、ナマケモノおじさんと一緒にゆっくり楽しく資産形成を始めてみませんか？🦥✨
ナマケモノおじさんの日常
この間、父方のじいちゃんの13回忌があり父・母・ナマケモノおじさん家族・私の弟の家族が集まり、法事と墓参り後にみんなで食事をしました🧑🧑🧒🧒
私のところの上の子2人は都合が合わず参加できなかったのですが、弟の子供も3人いて計5人の子供がいて、それはそれはもの凄いうるさい食事会になりましたね😱
広めの個室でしたがおそらくお店の方や隣の個室の方は「うるさー」と思っていたことでしょうw
弟の家族とは半年ぶりに会ったのですが、やはり子供の成長のスピードはえげつないなと感じました😳
弟のところの末っ子ちゃんに以前会った時は、人見知り全開で弟の後ろに隠れて私と話そうともしてくれませんでした😭
しかし今回はうちの末っ子と意気投合し私に襲いかかって来るくらいになり、私は遊んでもらいましたw
冗談抜きで「これは半年前の子と同じ人物なのか？💦」と思いました🤯
まぁこれも成長の証やなとしみじみ思いましたとさ😁
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